Можно ли исправить кредитную историю с помощью микрозаймов?

Информация о материале

Опубликовано: 23.05.2023

Любая микрофинансовая организация (МФО) обязана сотрудничать с бюро кредитных историй (БКИ). Это закреплено законодательно и непредставление информации о выдаче займа грозит компании штрафом и, в дальнейшем, отзывом лицензии.

Если МФО заявляет о том, что не передаёт данные в БКИ, то это выглядит очень странно. Вряд ли серьёзная организация будет так рисковать и скорее всего, речь идёт о мошенниках.

Согласно ФЗ № 218, любой гражданин может самостоятельно проверить свою кредитную историю. Проще всего это сделать через Портал государственных услуг.

Статус заёмщика в БКИ

В БКИ принята цветовая схема-шкала, которая показывает текущий статус кредитной истории заёмщика, в зависимости от просрочки платежа в месяцах:

• зелёный: просрочек не было;
• жёлтый: заёмщик имеет просрочку платежа сроком менее месяца;
• оранжевый: просрочка составляет более 1 месяца;
• рыжий: просрочка более 2 месяцев;
• красный: просрочка более 3 месяцев;
• алый: просрочка от 4 месяцев и более.

Так же существует градация серым и черным цветом. Серый обозначает, что банк, МФО или другая финансовая компания внесли информацию с ошибкой, или вообще её не внесли. Чёрный цвет говорит о том, что заёмщик является либо злостным неплательщиком, либо в отношении него возбуждено уголовное дело о взыскании задолженности. Должнику с таким статусом невозможно взять кредит в банке, и будет отказано даже в некоторых МФО.

Как улучшить кредитную историю

Цветовая шкала в БКИ формируется как средневзвешенное значение от предоставляемых данных. Другими словами, как только в истории появляется вовремя оплаченный кредит или займ – эти данные меняются в лучшую сторону.

Для улучшения кредитной истории микрофинансовые организации подходят как нельзя лучше – они лояльнее банков и дают займ на небольшой срок. Если взять займ на 1 месяц и вовремя его погасить, а потом проверить свой статус в БКИ, то ситуация немного улучшится. А если это процедуру повторять несколько раз, то данные от вовремя погашенных займов начинают влиять на статус в большей мере.

Как погашенный займ влияет на кредитную историю, можно узнать тремя способами: через портал госуслуг, оформив запрос через сайт Центробанка, либо же при непосредственном обращении в финансовую организацию. Во всех случаях требуется либо подтверждённая учётная запись, либо документы, удостоверяющие личность.

Улучшение кредитной истории в Автосити Финанс

Автосити Финанс предоставляет микрозаймы на короткий срок – от 1 дня. Это идеальный вариант, чтобы быстро улучшить свою кредитную историю, с минимальными затратами времени и денег.

Отказ от предоставления займа возможен, но обычно его причиной является отсутствие документов или российского гражданства. Так как Автосити Финанс специализируется на выдаче займов под ПТС, заёмщик должен быть владельцем автомобиля.