Как выбрать МФО для займа и на что обратить внимание?

Информация о материале

Опубликовано: 02.05.2023

Микрофинансовая организация (МФО) – это компания, которая занимается выдачей займов, но при этом не является банковским учреждением. В отличие от банка, МФО предоставляет только одну услугу – предоставление займов.

В микрофинансовую организацию обращаются за быстрым займом, где нет повышенных требований к заёмщику, либо за небольшой суммой на короткий срок. Основанием для выдачи займа является паспорт, в случае займа под залог авто – ПТС и паспорт.

Деятельность МФО контролируется отраслевыми саморегулируемыми организациями, для осуществления деятельности микрофинансовая компания должна быть включена в реестр Центробанка.

На что обратить внимание при выборе организации

Не все МФО работают честно, и часто заёмщик сталкивается с принуждением в виде оформления страховки, выдачи займа наличными под повышенный процент или дополнительными комиссиями за перевод денег.

Выбирая микрофинансовую организацию нужно обратить внимание на следующее:

• МФО должна быть включена в Государственный реестр Центробанка. Эти данные находятся в открытом доступе на сайте ЦБ РФ.
• МФО должна входить в состав саморегулируемой организации (СРО). Членство в СРО является дополнительным средством контроля микрофинансовой организации для обеспечения прав заёмщиков.
• Условия договора.

Любая финансовая организация заинтересована в клиентах. Одним из показателей надёжности МФО может являться требования о верификации платёжных реквизитов или предоставление фотографии заёмщика с паспортом.

Изучаем условия договора

МФО могут предоставлять заёмщикам несколько тарифных планов, каждый из которых имеет свои особенности. Наиболее важными параметрами договора займа можно считать следующие условия:

• Минимальный и максимальный срок займа. Не следует брать деньги на более длительный срок, если есть возможность погасить займ раньше, но чем больше срок займа – тем больше придётся отдать в виде процентов.
• Размер ежедневной процентной ставки. Данный параметр является регулируемым и не может превышать определённый процент согласно закону о микрозаймах. В настоящий момент максимальная ставка составляет 1%, с 1 июля 2023 года она снизится до 0,8%. Более высокая ставка незаконна.
• Санкции за просрочку выплат по займу. Размер максимального штрафа или неустойки определяется Федеральным законом и составляет 0,1% в день от суммы непогашенного долга, или не более 20% в год.

Следует обратить внимание на наличие программ лояльности. Если заёмщик хорошо погашает задолженность, ему могут предложить отсрочку платежа, подарки или баллы, которые можно потратить по собственному желанию.

Для случая автозайма важным является тот факт, что автомобиль остаётся у владельца, а ПТС передаётся МФО на срок действия договора.

Вывод

Изучение надёжности МФО и условий договора является базовой основой для понимания риска сделки и умения управлять собственными средствами. Это умение влияет на качество жизни и убережёт заёмщика от мошенничества.