Долги погашены, а кредит в банке не дают, что делать?

Информация о материале

Опубликовано: 29.11.2023

Причины отказа в кредите могут быть разными: от неправильно заполненных данных в заявке до неоплаченных коммунальных платежей. Однако банк или микрофинансовая организация не обязаны объяснять потенциальному заемщику, почему ему отказывают в кредите.

Важно знать: решение отказаться от кредита может прийти как к новому, так и постоянному клиенту банка. Даже хорошая кредитная история не всегда спасет вас, но наличие просроченной задолженности по другим кредитным обязательствам, большой ежемесячный платеж и недостаточный уровень дохода, конечно, повлияет на реакцию банка.

Следует также понимать, что причины отказа в кредите наличными или кредитной картой в основном одинаковы, хотя документы, подтверждающие доходы, разные. Банк рассматривает тип кредитного продукта и оценивает, готов ли он взять на себя риск ссудить вам деньги.

Почему банки отказывают в кредите и на какие причины будущий заёмщик может повлиять

Рассмотрим детально, почему банки отказывают в кредите и на какие причины будущий заёмщик может повлиять.

1. Плохая кредитная история

Это первое, на что обратит внимание банк, когда начнет проверять заемщика. В кредитной истории он увидит, сколько кредитов вы взяли за свою жизнь и сколько выплатили, допускали ли просрочку, а также сможет оценить вашу кредитную нагрузку

2. Высокая долговая нагрузка

Долговая нагрузка представляет собой сумму всех обязательств человека перед банками и микрофинансовыми организациями, а также ежемесячных некредитных списаний: алиментов, квартплаты, оплаты обучения и т. д.

3. Недостаточный доход

Если вы хотите, чтобы вам не дали кредит несколько раз, возможно, это будет чистый предполагаемый доход за минувшие годы. Если при высоком доходе банк может быть учтен его недостатком, тот, кто может рассчитывать на высокие выплаты за поточные кредиты или большие суммы с другими обязательствами. При затруднении через суд алиментов или заборе средств за жилищно-коммунальные услуги кредитной организации также можно получить информацию в истории и «видне» этих сумм по анализированным доходам.

Важно знать: банк просматривает лише «белые» растраты, то есть, за каких роботов платят податки за мощное позиционирование (или позировщик делает это самостоятельно как ФОП или ФОП). К слову, в РНКБ можно выбрать готовый кредит до 4 млн руб., автокредит и ипотеку, а также оформить кредитную карту без документов о доходах и продвижении к использованию новых данных для дополнительного профиля через портал Госуслуг.

4. Непостоянный или нестабильный доход

Самозанятым и индивидуальным предпринимателям получить кредит сложнее, чем физическим лицам, так как их доходы не всегда стабильны. В этом смысле логичнее обратиться в банк после 3-6 самых прибыльных месяцев: так шансы на одобрение будут выше.

5. Частая смена работы

Если вы меняете работу несколько раз в год, банк может счесть вас недостаточно платежеспособным и не выдать кредит. Кстати, недостаточный опыт работы на одном месте тоже является одной из причин отказа.

 6. Заявки в другие банки

Конечно, никто не запрещает вам подать заявку на кредит сразу в несколько банков. Но если вы будете делать это слишком часто и обращаться в множество организаций одновременно, этот факт может появиться в вашей кредитной истории и насторожить кредиторов в будущем. Поэтому сначала подайте заявку в банк с выгодными для вас условиями. К примеру, в СНКБ можно получить кредит по ставке 9,9% без комиссий за выдачу и досрочное погашение.

7. Наличие судимости

Если вы хоть раз признаны виновным в суде, то этот факт сделает вас для банка высокорисковым заемщиком.

8. Процедура банкротства

Необходимость в течение следующих 5 лет сообщать потенциальным кредиторам о том, что вы прошли процедуру банкротства физического лица, является одним из последствий признания должника банкротом. И для многих кредитных организаций это будет сигналом о том, чтобы не предоставить кредит.

Банк может отказать в кредите, если вы предоставляете ему ложную информацию о своих доходах, работодателе, цели кредита или подготовите неполный пакет документов для рассмотрения заявки, говорит эксперт. «Другие причины — частые заявки на кредиты и отказы, наличие микрозаймов от микрофинансовых организаций, кредиты на небольшие суммы, несколько кредитных карт с открытым лимитом.

Почему банки могут отказать в кредите заёмщику с хорошей кредитной историей?

Не каждая кредитная история является золотой. Если вы были идеальным заемщиком в течение последних двух лет, но ранее имели длительную просрочку, считайте, что доверие банка к вам частично подорвано, особенно если просрочка касалась ипотечного кредита. Что еще может сыграть роль и почему онлайн-кредиты не одобряют даже отличным заемщикам, разберемся ниже.

1. Многие формализованные финансовые продукты

Точно так же у банка могут возникнуть вопросы, если вы одновременно открыли крупный депозит, инвестиционный счет или другой приносящий доход финансовый продукт и вскоре обратились к нему за кредитом. Подобное поведение может говорить о том, что у вас проблемы с финансовым планированием, а значит, могут возникнуть трудности со своевременным погашением кредита.

2. Недостоверная информация о заемщике

Наверное, это одна из самых популярных причин, по которой все банки отказывают в кредите. Если вы намеренно или случайно предоставили кредитной организации неверные сведения о себе, и она об этом узнала, на положительный ответ на заявление рассчитывать не стоит.

Почему банки могут отказать в кредите заёмщику с хорошей кредитной историей? По разным причинам. 1. Уровень дохода. 2. Неподходящий возраст. 3. Преднамеренный или случайный обман 4. Проблемная кредитная история. 5. Особые правила банка. 6. Ошибка.

Можно ли узнать у банка причину отказа в кредите?

Почему мне не дали кредит? Этот вопрос вы можете задать сотруднику, который уведомил о решении банка. Но кредитные организации не всегда сообщают об отказах, поскольку их причины не являются публичной информацией.

Однако есть еще один способ узнать, почему вам не дают кредит. Потенциальный заемщик может запросить выписку из кредитного бюро. Делать это можно бесплатно, но не чаще двух раз в год.

Что делать, если банки не дают кредит?

Если у вас возникли проблемы с получением кредита, вы можете сделать один или несколько из следующих шагов:

• Уплатить все долги по ЖКХ и исполнительному производству;
• Закрыть кредиты – небольшие суммы. Лучше сделать это минимум за месяц до обращения в банк за новым кредитом и взять с собой справки из других банков о том, что кредиты закрыты;
• Рефинансировать несколько кредитов на один по более низкой ставке, с меньшим ежемесячным платежом или с коротким сроком кредита;
• Станьте зарплатным клиентом или перевести свою пенсию в банк, в котором хотите получить кредит. Это повысит доверие к вам со стороны банка и может даже снизить процентную ставку;
• Предоставьте максимально полный пакет документов, в том числе подтверждающих все виды ваших доходов, включая подработку, получение арендной платы и т.д. Кстати, вы можете предоставить РНКБ информацию из цифрового профиля Госуслуг. оставив онлайн-заявку на сайте;
• Привлеките к открытию кредита заемщика.